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Magalu entra na disputa por investidores com CDB de alta rentabilidade
O Magazine Luiza, através de sua plataforma MagaluPay, expandiu sua atuação no mercado financeiro oferecendo um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com rendimento de até 104,5% do CDI. A iniciativa busca atrair clientes que procuram alternativas de investimento com retorno superior à poupança, seguindo a tendência de outras plataformas digitais.
Entenda como o MagaluPay oferece CDBs
A capacidade do MagaluPay de oferecer produtos de investimento como CDBs se deve à sua autorização como Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) pelo Banco Central em fevereiro de 2025. Essa permissão, similar à que permite a atuação de outras fintechs no mercado, habilita a empresa a conceder crédito e disponibilizar títulos de investimento.
Rentabilidade e simulação: o que esperar do CDB MagaluPay?
O CDB do MagaluPay apresenta diferentes prazos e rentabilidades: 104,5% do CDI para resgate em dois anos, 103% para um ano e 102,5% para seis meses. É importante notar que o título não possui liquidez diária, ou seja, o investidor só terá acesso ao dinheiro e aos juros acumulados no vencimento da aplicação.
Uma simulação da Nord Research indica que R$ 10 mil investidos no CDB com vencimento de dois anos, considerando a Selic atual de 14,75% ao ano, renderiam aproximadamente 15,31% brutos anuais. Após o desconto de 15% do Imposto de Renda (válido para aplicações de até 2 anos), o valor líquido ao final do prazo seria de cerca de R$ 12.801, um ganho de R$ 2.801. Em comparação, a poupança, mesmo isenta de imposto, renderia cerca de R$ 1.273 líquidos no mesmo período.
Segurança do investimento: FGC e análise de risco
Diferentemente de algumas opções de ‘cofrinhos’ digitais que aplicam em títulos públicos, o CDB do MagaluPay representa um investimento em crédito privado. Isso significa que o risco está atrelado à saúde financeira do Magazine Luiza. No entanto, a aplicação conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF/CNPJ e por instituição financeira em caso de quebra. A agência de classificação de risco Fitch atribuiu rating AA- ao MagaluPay, considerado sólido.
Recomendações e cautela: vale a pena o investimento?
Apesar da rentabilidade atrativa, analistas da Nord Research recomendam cautela. A MagaluPay é uma instituição financeira recente no mercado e sua carteira de crédito é majoritariamente composta por Crédito Direto ao Consumidor (CDC), modalidade com maior exposição à inadimplência. Por isso, a recomendação é de exposição limitada, ideal para quem busca diversificar com uma pequena parcela do patrimônio e monitorar a evolução da empresa no setor. Não é indicado para reserva de emergência ou para grandes volumes de investimento.
Fonte: www.seudinheiro.com
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